汽车保险：倒车撞坏后视镜不能理赔？

日前，陈先生向杭州交通91.8电台《我的汽车有话说》栏目反映：“我倒车时撞坏了车子的后视镜，保险公司却说我没有投保后视镜单独破碎险，不能赔。而且，当时交警出具了事故认定书，认定我全责，但是保险公司的定损员看过我的车之后，还要求去看现场。保险公司的做法是否合理？”

　　消费者：保险公司为啥拒赔？

　　7月20日，陈先生在位于萧山区的家里倒车时，不小心撞上了自家大门，导致左后视镜破碎。事故发生后，陈先生立刻向承保该车辆的永诚财产保险股份有限公司浙江分公司报案。“保险公司让我先找交警，于是我又向交警报了案。”陈先生说，“交警来看过后，说情况很明确，是我全责。”

　　拿到了交警出具的事故认定书，陈先生就去修理厂修车，同时联系保险公司的定损员到修理厂定损。没想到，定损员看了陈先生的车之后却说，要去陈先生家看一看事故现场，否则不能提供定损单。同时，保险公司理赔部的工作人员也表示，陈先生没有投保后视镜单独破碎险，不能获得理赔。

　　“当初买保险时，没有人告诉我还有后视镜单独破碎险这个附加险。”陈先生有点气愤，“如果当初保险公司的业务员把条款讲清楚了，我未必会在这家公司投保。我现在希望保险公司理赔，要不然就全额退保。”

　　保险公司：复勘和拒赔都有原因

　　记者向永诚财产保险股份有限公司浙江分公司理赔部核实了陈先生所说的情况。

　　负责处理此事的张先生解释，陈先生向保险公司报案时，客服人员问明了事情经过，并一再向陈先生确认是否为后视镜单独破碎。客服人员在电脑上查询了陈先生的投保记录，发现陈先生并未投保后视镜单独破碎险，而根据2006版、2007版《家庭自用汽车损失保险条款》，在车损险条款中，后视镜单独破碎属于除外责任，不能获得理赔。

　　据张先生回忆，当时他在电话里向陈先生解释过条款。“当时陈先生问我，如果不是后视镜单独破碎，是不是可以赔？我向陈先生解释，如果是碰撞事故导致后视镜破碎，就可以获得理赔。于是陈先生说，他的车是发生了碰撞事故，车尾也有刮伤。可是交警出具的事故认定书写明是后视镜单独破碎，定损员在修理厂也未发现车身有碰撞痕迹，车尾只有一条轻微刮痕，无法认定是碰撞造成的。”

　　张先生说，陈先生先后提供了后视镜单独破碎和发生碰撞事故两种说法，导致责任难以认定，保险公司这才提出要复勘现场。

　　保险行业协会：保险公司应该赔偿

　　为了弄清楚个中的保险条款，记者又采访了浙江省保险行业协会。相关负责人了解情况后表示，行业协会对于永诚保险的具体条款并不清楚。该负责人询问多家保险公司后，也未发现有“后视镜单独破碎险”这么一个险种。

　　那么，后视镜单独破碎究竟属不属于车损险的理赔范围呢？浙江省保险行业协会相关负责人提供了目前行业通行的三个版本的《家庭自用汽车损失保险条款》(编者注：从目前掌握的情况看，除了一家专门的汽车保险公司有单独的条款外，其他保险公司都从中国保险行业协会制定的A、B、C三个统颁条款选用一个)，三个版本的《条款》“责任免除”部分都没有明文规定“后视镜单独破碎”是除外责任。该负责人认为，目前绝大多数保险公司并未推出“后视镜单独破碎险”，而后视镜也不属于玻璃单独破碎范围，因此，陈先生的情况应该属于车损险的理赔责任。